市场经济的活力，在于竞争和创新。小微金融市场也一样。
台州的小微金融得以成功，既竞争又差异化发展的路子功不可没。相互间的竞争，让金融机构早早放低姿态，贯彻以企业为中心的服务理念；而各显神通的差异化发展，也让金融机构间免去过多的同质化恶性竞争，把成长点着力在创新区域。
台州多元化的小微金融服务格局也就自然诞生，并复制到全国。
文化银行
专门服务“轻资产”文创类企业
椒江老粮坊文化创意产业园是台州第一个文化产业园区，自成立以来，受到各界 工商银行台州分行决定首开同业先河，为老粮坊这样的文化小企业提供股权质押融资，授信达万元。
“在充分了解我们的实际情况后，工商银行决定通过个人股权质押的方式，为我们提供授信。这让我们非常感动，也给我们文创类小微企业的创业创新注入了信心。”台州世贸文化创意产业发展有限公司负责人黄晓瑜说。
黄晓瑜坦言，他们在前期有和多家银行接触，但发现，“大部分银行对于文创类小微企业的信贷观念依然比较传统，比较看重企业的抵押物和担保关系，这给‘轻资产’的文创类小微企业融资带来很多不便。”
自去年12月工商银行台州分行获评全市首家“文化产业银行”以来，其已累计为全市家文化产业类企业发放融资19.04亿元。到今年9月底，其文化产业融资余额41.33亿元，惠及文化产业类企业户，其中，中小文化企业户，占比98.61%。
“我们在全行范围内抽调业务专家和营销骨干20多人，组建文化产业金融服务专家团，并在市分行本级及全市11家支行均设立‘文化产业金融服务中心’。”中国工商银行股份有限公司台州分行相关负责人介绍说，目前，他们银行的文化产业类贷款审批流程，基本上控制在收齐借款人申请资料后7个工作日内完成，贷款审批效率较原先提高了近30%。
科技银行
台州已有七家科技专营银行
工商银行黄岩支行新前分理处于今年8月22日正式对外营业。它在成立之初，即被赋予需要服务于当地科技型企业的重任，同时也成为全市7家科技专营银行之一。
而其所处地，黄岩新前工业区正在建设中的模具小镇里的企业，即是他们需要服务的重点。
黄岩模具小镇预计总投资规模为55亿元，目前已入驻企业30余家，科技类企业占比较高。
“怎么盘活这些无形资产，帮助模具小镇内的科技企业创业创新，是我们在调研初期就一直在思考的。”工商银行黄岩支行行长王剑锋介绍说，他们决定通过专利权、商标权质押方式，支持具有品牌优势的小微企业。
对于科技型企业来说，这些往往不够。怎么体现银行自身的科技含量，也成为工商银行黄岩支行所要考虑的问题。
“我们在科技企业中大力推广循环贷款产品，小微企业一次性签订循环贷款合同后，便可通过网上银行以自助形式进行多次提款、逐笔归还、循环使用，免去往来银行奔波。”王剑锋说，科技型企业通过网络融资，真正实现“随时借、随时还”的秒贷功能。
这些科技型小微企业如果正常经营、信用良好，其在贷款到期后，可以直接无缝续贷、循环续贷或网络循环贷款，避免像以前一样必须得先借来资金把贷款还上再重新贷款。而这些临时借来的资金，可能来自融资成本很高的社会渠道。
电商银行
助力电商发展促双赢
90后的邬陈伟年6月大学毕业后，决定从宁波回到天台创业。一张床，一台电脑，加上辛苦攒下的2万元钱，创业就开始了。邬陈伟算是经营有道，几个月之后，他的淘宝店经营走上了轨道，
但邬陈伟发现，面对越来越激烈的淘宝小店竞争，他必须得想办法转型，“我想做天猫商城，只有转型，才能有更好的发展，但我没有资金。”
年9月，他找到银行申请大学生创业贷款，但因为自身条件限制，跑了多家都没成功。这个时候，台州银行股份有限公司天台坦头社区支行向他抛去了绣球。他贷到了3万元，解了他的燃眉之急。
“做电商的普遍年纪比较轻，没有足够的资本积累，按照原来传统的审核要求，确实不好贷款。”台州银行股份有限公司天台坦头社区支行行长王前说，他们所在的支行正好所处淘宝镇，对电商们的需求很是了解，“我们支行是电商特色支行，怎么服务电商群体是我们重点要考虑的。”
和天台坦头镇一样，仙居下各也是淘宝镇。台州银行股份有限公司仙居下各社区支行也是一家电商特色银行，电商贷款占其一年的贷款总量超三分之一。
“电商贷款主要特点是额小面广，平均贷款金额在十几万元。”台州银行股份有限公司仙居下各社区支行行长王斌斌说。
电商企业因为得到了电商银行不少的贷款支持，对于银行来说，电商也给他们带来了更多的赢利，“电商相关的物流等，都会成为我们发展对象，我们的业务渠道也得以大大拓展，结果是双赢的。”
抱团融资
产业集群可批量融资
不管政府或银行采取何种方式，给信誉好的小微企业“开绿灯”，但对于大部分小微企业来说，它们自身可能并没有足够的优势，来吸引金融机构对他们的青睐。那怎么办？
工商银行台州分行采取的产业集群批量融资方式，是一个有益的尝试。
工商银行台州分行通过分析创意产业园区、特色小镇等同一集群内企业的共同特征，制定出一套集群统一的销售佐证方式及授信规则，设计个性化批量融资方案。
工商银行台州分行相关负责人表示，银行有义务帮助企业去解决融资难题，“我们选择企业的标准是‘不分大小，只分优劣；不论成分，只论效益’。民营中小企业是台州经济的主体，也是我行业务发展的基石，因此我们放下大银行的身段去服务小微企业，取得了显著成效，到今年9月底，我行小微企业客户户，贷款余额亿元，分别占我行全部贷款客户和贷款余额的73.78%和36.84%。”
目前，工商银行台州分行已经向上级行审批通过临海节日灯、休闲用品，仙居工艺品等3个批量融资方案。
台州模式
正复制到全国
台州的国有、股份制商业银行设立各种小微金融服务专营机构积极性不减。目前，台州共有小微金融服务专营机构家、社区银行94家，认定了5家电商银行、7家科技银行、1家文化产业银行。
此外，城商行的资金来源正在不断拓展，并发行小微企业专项金融债、二级资本债，开展信贷资产证券化、同业存单、大额存单和支农支小再贷款试点。数据显示，今年前9月，全市在这块的累计金额达.38亿元。
台州多元化的小微服务模式已在全国得到复制。比如，泰隆银行获上海监管部门支持批量设立小微金融专营机构；由台州银行主发起的江西赣州银座村镇银行成为全国首批试点总分行制村镇银行；民泰银行成都分行成为当地的小微企业金融服务标杆银行。目前，台州3家城商行已累计在全国设立异地分支机构多家，遍布北京、上海、重庆、江苏、江西、深圳、广东、四川等20多个省、市，成功实现小微金融模式的复制。
专家点评
浙江(台州)小微金融研究院
执行院长王呈斌
台州国家级“小微金改”的显著成效体现在“专”上，金融服务平台的专业化，文化银行、科技银行、电商银行等专营机构的创新，有力促进了金融服务与产业深度对接，有力强化研发、电子商务等职能的发挥。通过城商行实施“走出去”战略，以及国有银行、股份制银行总结、推广台州分支机构“小微金融专营”的经验，将台州“小微金改”成效有效扩散到全国，实现可复制的试点要求。
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